市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)和法治經(jīng)濟(jì)。信用制度與法律制度一起,是市場經(jīng)濟(jì)體制下約束個(gè)人及法人非理性經(jīng)濟(jì)行為的主要手段。然而,我國當(dāng)前的社會信用體系建設(shè)工作卻嚴(yán)重滯后,信用體系的缺失已經(jīng)成為我國市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重大障礙。盡快建立起完善、統(tǒng)一、權(quán)威的社會信用體系,特別是個(gè)人信用體系,應(yīng)是今后我國完善市場經(jīng)濟(jì)體制的重要任務(wù)。
一、個(gè)人信用體系基本框架
構(gòu)建我國的個(gè)人信用體系,需以市場經(jīng)濟(jì)的客觀要求作為考慮問題的出發(fā)點(diǎn),應(yīng)該具有以下三個(gè)方面的屬性:
一是管理機(jī)構(gòu)的公正性。檔案信息的權(quán)威性首先來源于檔案管理機(jī)構(gòu)的公正性。因此,個(gè)人信用檔案的管理機(jī)構(gòu).應(yīng)該是由政府支持的、獨(dú)立運(yùn)行的中介服務(wù)機(jī)構(gòu),本身不參與任何其它經(jīng)濟(jì)活動的“非經(jīng)濟(jì)主體”。
二是檔案內(nèi)容的完整性。從“契約“訂立的一方對另一方的基本要求來考慮,檔案內(nèi)容至少應(yīng)包括以下幾類信息:
1、個(gè)人基本履歷信息。
2、履約能力信息。包括學(xué)習(xí)經(jīng)歷及其水平,工作經(jīng)歷及其能力,健康狀況等。
3、履約誠意信息。通過其以前參與經(jīng)濟(jì)活動時(shí)訂立的“契約”,如勞動合同、各類金融信貸合同、經(jīng)濟(jì)交易合同等,是否都能認(rèn)真履行來體現(xiàn)。
4、社會責(zé)任信息。主要有法定社會責(zé)任如納稅情況,住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等各種社會保障金的繳納及累積情況,非法定社會責(zé)任如社會公益活動參與情況、慈善捐助情況等。
5、不良記錄信息。可以歸結(jié)為違法記錄、違紀(jì)記錄和違規(guī)記錄三類。如刑事犯罪、偷逃稅收、逃避債務(wù)、交通肇事違章等。
三是檔案信息的公開性。全面完整的個(gè)人信用檔案面向全社會公開,將對個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為形成極為重要的約束,使個(gè)人為其違約或違規(guī)行為付出高額的“信用成本”,從而為“契約”的履行提供保障。由此,可以確定我國個(gè)人信用體系的基本框架,主要包括:
1、個(gè)人信用管理機(jī)構(gòu)。
2、個(gè)人信用檔案。
3、個(gè)人信用信息的收集及歸檔機(jī)制。
4、個(gè)人信用評級機(jī)構(gòu)及相關(guān)機(jī)制。
二、從實(shí)際出發(fā),改革、整合、充實(shí),構(gòu)建國家個(gè)人信用體系
從國外的實(shí)踐看,個(gè)人信用體系主要有歐洲的政府主導(dǎo)型和美國的市場運(yùn)作型兩種模式。我國作為由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的“轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)”國家,要迅速建立起個(gè)人信用體系,應(yīng)該采取“整體設(shè)計(jì)、分步推進(jìn)”的方針,走“改革、整合、充實(shí)”的路子。
具體地說,就是由政府主導(dǎo)，整體設(shè)計(jì),通過改革建立個(gè)人信用檔案管理專門機(jī)構(gòu),在此基礎(chǔ)上整合現(xiàn)有檔案資源,充實(shí)部分檔案內(nèi)容,建立完善的歸檔機(jī)制,井逐步引入企業(yè)化運(yùn)作的個(gè)人信用等級評定制度,最終形成“政府主導(dǎo)的管理機(jī)構(gòu)與企業(yè)化運(yùn)作的信用評定機(jī)構(gòu)”相結(jié)合的,統(tǒng)一完整的個(gè)人信用檔案及其管理體系。
1、通過立法確立個(gè)人信用制度,增強(qiáng)個(gè)人信用檔案的權(quán)威性
目前我國的人事檔案管理工作中,主要依據(jù)《干部檔案工作條例》、《企業(yè)職工檔案管理工作規(guī)定》等行政法規(guī)。由于有關(guān)規(guī)定過于粗放,約束力不強(qiáng),往往造成檔案信息不全面、內(nèi)容不可靠等問題,甚至產(chǎn)生了較為普遍的“死檔”、“棄檔”等現(xiàn)象,降低了人事檔案的可信度。個(gè)人信用檔案內(nèi)容更為豐富,需要多個(gè)部門和機(jī)構(gòu)聯(lián)動,沒有完備的法律規(guī)范,其權(quán)威性及效能就無從談起。
因此,要確立個(gè)人信用制度,必須制定相關(guān)的法律規(guī)范,如《個(gè)人信用法》。通過立法,明確個(gè)人信用管理機(jī)構(gòu),個(gè)人信用檔案的歸檔內(nèi)容、歸檔程序,有關(guān)部門的歸檔義務(wù)，做到管理機(jī)構(gòu)職責(zé)法定、檔案內(nèi)容法定、歸檔機(jī)制法定、歸檔義務(wù)法定。
2、以現(xiàn)有人事檔案為基礎(chǔ),建立個(gè)人信用檔案
現(xiàn)有的人事檔案大致可分為干部檔案、流動人才檔案、工人檔案等幾類,分屬不同的部門管理。從行政效率和行政效果上看,這種以“身份”作為界定依據(jù)的管理體制,都已經(jīng)不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。建立個(gè)人信用檔案,為改革這種陳舊的檔案管理制度提供了契機(jī)。
首先是打破檔案的部門界限和身份界限,合理確定檔案內(nèi)容,建立以居民身份證號碼為唯一識別標(biāo)志的統(tǒng)一管理的個(gè)人信用檔案。政府機(jī)關(guān)、公檢法、工商、稅務(wù)、海關(guān)、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門的專門檔案中,屬于個(gè)人信用檔案征信范圍的,應(yīng)按一定的歸檔機(jī)制,向個(gè)人信用管理機(jī)構(gòu)歸檔,確保檔案信息的完整性。
其次是擴(kuò)大檔案的覆蓋面,逐步為每一位自然人都建立個(gè)人信用檔案。對于無檔人員新建檔案,可以采取主動建檔和被動建檔兩種方式。主動建檔即由個(gè)人向管理機(jī)構(gòu)提供有關(guān)基本信息,申請建檔。被動建檔是由管理機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)部門提供的個(gè)人不良記錄信息,為無檔人員建檔。
再次要參照國外的一些先進(jìn)做法,逐步培育市場化運(yùn)作的個(gè)人信用咨詢評定機(jī)構(gòu),將其作為個(gè)人信用體系的重要組成部分,提高服務(wù)效能。
3、實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用檔案的電子化、網(wǎng)絡(luò)化
建立個(gè)人信用檔案的目的,是為經(jīng)濟(jì)關(guān)系中的主客體提供征信數(shù)據(jù),因此,檔案信息必須是公開的、可檢索的。計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,為檢索提供了快捷有效的手段。實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用檔案電子化,建成全國聯(lián)網(wǎng)的、公開的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫,可使用人單位或各類經(jīng)濟(jì)合同的當(dāng)事人迅速了解對方的資信情況,對于約束個(gè)人非理性的經(jīng)濟(jì)行為,創(chuàng)建良好的市場經(jīng)濟(jì)秩序,具有重要的意義。同時(shí),建成以個(gè)人信用檔案為主的檔案體系,替代目前的以人事檔案為主的檔案體系,也有助于打破檔案部門所有的格局,促進(jìn)人才要素的流動,從而推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
(肖梅摘自《組織人事報(bào)》 作者周衛(wèi)東、李寶清)